Witam.
Znajoma chce wziąć kredyt na mieszkanie (ok. 250kPLN). Pośrednik chce jej
jeszcze dodatkowo wcisnąć produkt o nazwie Ubezpieczeniowy Fundusz
Kapitałowy "Strategia New Frontier X" oferowany przez TU na Życie EUROPA SA.
Proponują pierwszą wpłatę (też na kredyt) 10k PLN, następnie wpłaty po 300
PLN co miesiąc przez 15 lat. Gwarantują 8% corocznie sugerując, że wypłata
kwoty ubezpieczenia po 15tu latach pozwoli niemal w całości spłacić
pozostały kredyt mieszkaniowy.
Środki funduszu lokowane są do 100% w obligacje Seccur Asset SA, z których
wypłata oparta jest na indeksie BNP PARIBAS NEW FRONTIER 8 EUROPE
(dywersyfikacja na akcjach europejskich, amerykanskich, japonskich
nieruchomo

Cytat:

Witam. Znajoma chce wziąć kredyt na mieszkanie (ok. 250kPLN). Pośrednik chce jej jeszcze dodatkowo wcisnąć produkt o nazwie Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy "Strategia New Frontier X" oferowany przez TU na Życie EUROPA SA. Proponują pierwszą wpłatę (też na kredyt) 10k PLN, następnie wpłaty po 300 PLN co miesiąc przez 15 lat. Gwarantują 8% corocznie sugerując, że wypłata kwoty ubezpieczenia po 15tu latach pozwoli niemal w całości spłacić pozostały kredyt mieszkaniowy. Środki funduszu lokowane są do 100% w obligacje Seccur Asset SA, z których wypłata oparta jest na indeksie BNP PARIBAS NEW FRONTIER 8 EUROPE (dywersyfikacja na akcjach europejskich, amerykanskich, japonskich nieruchomo

przepraszam wysłało się niechcący,
dokończę zatem w tym poście:

..... na nieruchomościach i obligacjach.)

Bardzo proszę o opinię, czy jest sens wchodzić w ten fundusz
ubezpieczeniowy.

Opłaty: 1.28% rocznie, opłata za ryzyko 0,033% rocznie,
opłata likwidacyjna 1% po 15 latach


Pozdrawiam
Criss

Cytat:

Bardzo proszę o opinię, czy jest sens wchodzić w ten fundusz ubezpieczeniowy. Opłaty: 1.28% rocznie, opłata za ryzyko 0,033% rocznie, opłata likwidacyjna 1% po 15 latach

Pareto było mielone tysiąc razy na tysiącu forów. Nikt Ci 8% nie gwarantuje - to
historyczny wynik, który nijak nie ma się do tego co indeks osiągnie w kolejnych
latach. Albo źle zrozumiałeś słowa "doradcy" albo on za bardzo się wczuł w swoją
rolę. Gwarantują to Ci jedynie to, że na 15 lat jesteś uwiązany:P

O samej konstrukcji poczytaj tu http://www.structus.pl/analizy/pierwsza-struktura-
z-regularna-skladka (choć od czasu powstania tego artykułu chyba wzrosły opłaty).

pozdr,

Cytat:

Bardzo proszę o opinię, czy jest sens wchodzić w ten fundusz ubezpieczeniowy. Opłaty: 1.28% rocznie, opłata za ryzyko 0,033% rocznie, opłata likwidacyjna 1% po 15 latach

Patrząc czysto finansowo imo kompletnie nie ma to sensu.

Szukać sensu można by w przypadku gdyby znajoma była osobą typu "jak widzę
pieniądze to muszę je natychmiast przepić albo coś sobie kupić". Wtedy by to
spełniało rolę jakiegoś "systematycznego oszczędzania" równie dobrze jak
inne podobne produkty. Podobnie w przypadku osoby z lękami dotyczącymi
przyszłości w rodzaju "stracę pracę, skończą mi się pieniądze i umrę z głodu
a bank zabierze mi mieszkanie".

O tym że kwota wypłaty po 15 latach pozwoli na spłatę nią reszty kredytu
należy myśleć raczej w kategoriach opowieści z krainy baśni albo historii
typu Edek z Krainy Kredek.

Gwarantują to Ci jedynie to, że na 15 lat jesteś uwiązany:P

Jestem tego samego zdania!

Dziękuję za odpowiedź

Criss

Cytat:

Patrząc czysto finansowo imo kompletnie nie ma to sensu. O tym że kwota wypłaty po 15 latach pozwoli na spłatę nią reszty kredytu należy myśleć raczej w kategoriach opowieści z krainy baśni

Również skłaniam sie ku takiemu poglądowi


albo historii

Cytat:

typu Edek z Krainy Kredek.

ewentualnie Bronek z Krainy Mrzonek,
ale proszę traktować to jako żarcik, a nie jako
zakamuflowaną zaczepkę polityczną:)

Dziękuję za odpowiedź

Criss

s:

Cytat:

O tym że kwota wypłaty po 15 latach pozwoli na spłatę nią reszty kredytu należy myśleć raczej w kategoriach opowieści z krainy baśni albo historii typu Edek z Krainy Kredek.

Eee, czemu? 250 kzl, po 15 latach moze nie zostac (prawie) nic do
splaty.
--
Krzysztof Halasa

Cytat:

O tym że kwota wypłaty po 15 latach pozwoli na spłatę nią reszty kredytu należy myśleć raczej w kategoriach opowieści z krainy baśni albo historii typu Edek z Krainy Kredek. Eee, czemu? 250 kzl, po 15 latach moze nie zostac (prawie) nic do splaty.

Teraz jest moda na "raty równe". I na długie kredyty. Ale nawet gdyby to był
krótki kredyt jak na standardy hipo, no powiedzmy na 25 lat, to przy
oprocentowaniu powiedzmy 7% i ratach równych, po 15 latach do spłacenia
pozostaje nadal ponad 150k kapitału.

s:

Cytat:

Teraz jest moda na "raty równe". I na długie kredyty. Ale nawet gdyby to był krótki kredyt jak na standardy hipo, no powiedzmy na 25 lat, to przy oprocentowaniu powiedzmy 7% i ratach równych, po 15 latach do spłacenia pozostaje nadal ponad 150k kapitału.

Mialem na mysli to, ze klient moze splacic duzo szybciej niz umowa
przewiduje. Wiele osob tak robi.
--
Krzysztof Halasa